הבנת דו״ח שנתי מקוצר

יש קורס אחד שבלעדיו לא יוצאים לשנת השבתון!

קורס השבתון

אחרי הכל... זה הכסף שלכם!

אז אחרי שקראנו על פנסיה ואחרי שהראנו דוגמאות איך אפשר להגיע לחיסכון גדול וקצבה יפה לגיל פרישה

היום נראה איך ניתן להבין מה מצבינו הנוכחי, ומה הצפי שלנו לעתיד

אז על פי חוק כל חוסך חייב לקבל מקרן הפנסיה שלו דו״ח בכל רבעון (בד״כ מגיע כחודש וחצי אחרי סוף הרבעון), ודוח שנתי (בד״כ מגיע בסביבות חודש מרץ בשנה העוקבת).
הדו״ח אמור להגיע אליכם בדואר, או לאזור האישי באתר אם אישרתם את זה – וכדאי לשמור עותק של כל דו״ח כזה לעתיד.
לדעתי בשנת 2020 כשרוב המורים כבר נינג׳ות זום ומומחי מחשבים – כדאי לדעת להיכנס לאזור האישי באתר הקרן ולראות את כל הנתונים שלכם שם.
בעקבות רגולציה – הדו״חות של החברות השונות אמורים להיראות זהים, וטבלה ״א״ בכל הדוחות אמורה להציג בדיוק את אותו המידע

הד״וח הרבעוני הוא דו״ח מקוצר, והדו״ח השנתי מגיע בשני פורמטים, אחד מקוצר ואחד מלא ומפורט.

נתחיל היום מהדו״ח המקוצר

ראשית בכותרת של הדו״ח – תוכלו לראות את הפרטים של הדו״ח – על איזו תקופה הוא מדווח, מי המעסיק שהפריש לכם כספים לקופה ואת ת.ז שלכם

כעת לטבלה ״א״ - תשלומים צפויים מקרן הפנסיה

ניתן לראות את הסעיפים הבאים:

קצבה חודשית הצפויה לך בפרישה בגיל איקס (לגברים ונשים יהיה מספר שונה)

זהו הסכום שתקבלו מדי חודש עד אחרון ימיכם בהתבסס על:

  • הצבירה הנוכחית בקרן (אם לא תפקידו שקל אחד נוסף)
  • תשואה שנתית על הסכום הצבור שלכם של 3.74% נטו לשנה עד גיל הפרישה (נמוך היסטורית – כנראה תשיגו יותר)
  • מקדם קצבה (פרטים בפוסט הראשון בסדרה) כפי שידוע היום – המספר הזה צפוי לעלות (ולהקטין את הקצבה) בעשורים הבאים
    אם אתם צעירים וצפויים להפריש עוד שנים רבות – הסכום הזה צפוי אף לגדול.
    אז אתם רואים שיש פה הרבה אולי ושמא ובערך – כי מי יודע לצפות מה יהיה עשרות שנים קדימה – ובכל זאת זה מה יש.
    אני אוהב להשוות את הסכום הזה לשכר הנוכחי ולראות איזה חלק ממנו כבר הבטחתי לפנסיה.

קצבה חודשית לאלמן

כמה יקבל בן או בת הזוג במקרה שתזדכו על הציוד לפני גיל פרישה – גובה הסכום פה תלוי במסלול הביטוח אותו בחרתם (מוטה זקנה, מוטה שארים וכו׳)

קצבה חודשית ליתום

דומה לקצבה לאלמן, כמה יקבלו ילדיכם עד גיל 21. יש לשים לב שהסכום הכולל מוגבל ל 100% מהשכר המבוטח. ככה שאם אתם מרוויחים 10, וכתוב לכם קצבה לאלמן 6 וליתום 2 ויש לכם 5 ילדים – הם יקבלו סה״כ 10 לחודש (ולא 16)

קצבה חודשית להורה נתמך

באופן דומה לשניים הקודמים – אם יש לכם הורים שנתמכים בכם (יש הגדרות מדויקות מה זה הורה נתמך), הם יקבלו את הסכום הזה עד אחרון ימיהם

קצבה חודשית במקרה של נכות מלאה

זו בעצם הקצבה לאבדן כושר עבודה, אם יקרה מקרה שבגללו לא תוכלו לעבוד – זה הסכום שתקבלו עד גיל פרישה

שחרור מתשלום הפקדות לקרן במקרה נכות

שימו לב שבסעיף הקודם כתבתי עד גיל פרישה, מה קורה אחרי הפרישה במקרה של נכות ? מתחילים לקבל פנסיה רגילה לפי כמה שצברתם. אז הסעיף הזה אומר כמה הקרן תפקיד לכם מדי חודש עד גיל פרישה – כדי שהחיסכון הפנסיוני שלכם ימשיך לצמוח כאילו עבדתם ולא יעצר – ואז בגיל פרישה הקצבה שלכם תהיה גדולה יותר

כעת לטבלה ״ב״ - תנועות בקרן בתקופת הדיווח

פה תוכלו לראות את השינוי בצבירה שלכם לאורך תקופת הדוח (בדוח של הרבעון השלישי למשל תראו מתחילת שנה ועד סוף הרבעון השלישי (סוף ספטמבר)

יתרת הכספים בתחילת השנה

עם כמה כסף התחלתם את השנה

כספים שהופקדו לקרן

כמה כסף חדש הפקדתם מתחילת השנה

רווחים בניכוי הוצאות ניהול השקעות

כמה כסף ההשקעות של הקרן הרוויחו לכן מתחילת השנה

דמי ניהול שנגבו בשנה זו

כמה כסף גבתה מכם הקרן עבור ניהול ההשקעה שלכם (מפה הם מרוויחים)

עלות ביטוח לסיכוני נכות

כמה שילמתם בשביל הכיסוי שראינו בטבלה א למצב של נכות (אבדן כושר עבודה)

עלות ביטוח למקרה מוות

כמה שילמתם בשביל הכיסוי שראינו בטבלה א למצב של מוותר (ביטוח שארים)

יתרת הכספים בקרן בסוף תקופת הדיווח

כמה יש לכם בסוף התקופה, זה מורכב מסכימה של ההתחלה, ועוד הרווחים ועוד ההפקדות פחות העלות הביטוחית ודמי הניהול.

כעת לטבלה ״ג״ - אחוז דמי הניהול בתקופת הדיווח

פה ניתן לראות באחוזים כמה דמי ניהול אתם משלמים מההפקדה החודשית וכמה מהצבירה
לפרטים נוספים ראו בפוסט הראשון

כעת לטבלה ״ד״ - מסלולי השקעה ותשואות בתקופת הדיווח

פה תראו באחוזים כמה הרוויחה הקרן בכל מסלול שבו אתם מושקעים, תראו שורה אחת לכל מסלול (ניתן לחלק את הצבירה שלכם בין כמה מסלולים)

כעת לטבלה ״ה״ - פירוט הפקדות לקרן הפנסיה בתקופת הדיווח

פה תראו עבור כל חודש כמה המשכורת שעבורה הפרישו לכם, כמה הופרש מצד העובד (אתם) כמה הופרש מצד המעסיק וכמה המעסיק הפריש לכם לפיצויי פיטורים.
בגדול צריך לבדוק שמה שמופיע פה מתאים למה שכתוב לכן בתלוש השכר החודשי – לבדוק שכסף לא נעלם בדרך.
אני בד״כ בודק פעם בשנה בדו״ח השנתי ולא מדי רבעון

זהו, אם הבנתם מה רואים בדו״ח השנתי – אתם כבר הרבה מעבר לחצי הדרך לקחת אחריות על העתיד שלכן.
עכשיו נשאר לשבת, להבין מה הצרכים הצפויים שלכם בכל מצד (זקנה, נכות, פטירה) ולראות האם הכיסוי שיש לכם בקרן הפנסיה מספיק או שמא צריך לרכוש כיסויים ביטוחיים נוספים או לחסוך במקורות אחרים לקראת פרישה

בימים הקרובים יעלה הפוסט האחרון בסדרה על הדו״ח המפורט – אבל הדברים החשובים מופיעים גם בדו״ח המקוצר

שאלות – בשמחה בתגובות.
שבת שלום

כתיבת תגובה

האימייל לא יוצג באתר. שדות החובה מסומנים *

מלבני בינוני 300x250

יש קורס אחד שבלעדיו לא יוצאים לשנת השבתון!

קורס השבתון

אחרי הכל... זה הכסף שלכם!

מאיפה הכל התחיל

מאז שהקמתי את הקהילה "הכסף של המורים-תכנון פיננסי", פנו אלי מאות מורים שזקוקים לעזרה מקצועית.
לכן חיפשתי בקפידה מומחים המתמקצעים ספציפית בעובדי הוראה בתחומים השונים, על מנת שיוכלו לעזור לכם באופן פרטני לכל בעיה ושאלה שלכם. בחרתי את אנשי המקצוע הטובים ביותר, לאחר שנפגשתי עם עשרות בעלי מקצוע ולאחר סינון רב. מה שעומד לנגד עיני שתקבלו את המענה הטוב ביותר. אשמח לפידבקים על השירותים השונים.

מאמרים אחרונים

יצירת קשר

הסרטון שלנו

למען הסר ספק

למען הסר ספק, אינני בעל רישיון בייעוץ השקעות, ייעוץ פנסיוני,ייעוץ משפטי או ייעוץ מס כפי שמגודרים בחוק, כל מה שנכתב כאן הוא על פי ניסיוני האישי ודעתי בלבד ואילו מחליף היוועצות עם בעל מקצוע בתחומים הנ"ל